Profilul de risc documentat
Determinăm toleranța ta reală la risc prin chestionare standardizate și interviuri structurate, nu prin estimări subiective sau presupuneri.
Asigurări investiționale
Nu toate polițele de asigurare protejează capitalul în mod egal
Selectăm și negociem instrumente de asigurare cu componentă investițională potrivite profilului tău documentat de risc și obiectivelor pe termen lung.
Ce sunt asigurările investiționale și când sunt potrivite?
Produsele de tip unit-linked sau asigurările cu participare la profit pot juca un rol legitim într-o strategie de protecție a capitalului — dar numai dacă sunt selectate corect și integrate coerent în ansamblul patrimonial. Prea des, aceste instrumente sunt vândute ca soluții universale, fără o analiză reală a nevoilor clientului. La Casa Popescu, evaluăm mai întâi dacă un astfel de produs este potrivit situației tale și, dacă da, negociem condițiile direct cu furnizorii, fără comisioane de intermediere ascunse.
Criterii pe care le analizăm înainte de orice recomandare
Recomandarea unui produs de asigurare vine întotdeauna după o analiză documentată, nu înaintea ei.
Orizontul de timp
Un produs cu penalizări pentru retragere anticipată nu este potrivit dacă ai nevoie de lichiditate în mai puțin de 10 ani — verificăm aceasta explicit.
Costurile totale reale
Calculăm costul total de deținere pe orizont complet: comisioane de administrare, costuri de asigurare, penalizări de răscumpărare — totul inclus, nu doar rata afișată.
Soliditatea furnizorului
Verificăm ratingurile de solvabilitate și istoricul de plată al asigurătorilor recomandați, cu accent pe stabilitate pe termen lung, nu pe randamentele istorice.
Limite importante ale acestor instrumente
Asigurările investiționale nu sunt instrumente de randament ridicat și nu înlocuiesc o strategie de investiții diversificată. Ele oferă avantaje specifice — protecție la deces, eficiență succesorală, uneori avantaje fiscale — dar au costuri reale care trebuie calculate onest. Nu recomandăm aceste produse clienților cu orizont de timp sub 7 ani sau celor care au nevoie de lichiditate frecventă. Dacă un alt instrument este mai potrivit situației tale, îți vom spune direct.
„Avusesem o poliță unit-linked timp de 6 ani înainte să aflăm, prin analiza Casa Popescu, că plătisem costuri de aproape 3,2% pe an — mult peste ce mi se prezentase inițial. Am restructurat și am trecut la un instrument cu costuri totale sub 1% anual. Diferența contează enorm pe 20 de ani.”
Mihaela D., Cluj-Napoca
Știi exact cât costă polița ta de asigurare, toate costurile incluse?
Solicită o analiză independentă și află dacă instrumentul pe care îl ai este cu adevărat potrivit obiectivelor tale.
Solicită analiza